Онлайн-рассрочка и кредит заметно повышают средний чек, особенно на технике, мебели и дорогих товарах. Для 1С-Битрикс это отдельный способ оплаты, где деньги магазину платит банк, а покупатель оформляет заявку прямо на сайте. Ключевое отличие от эквайринга — асинхронные статусы одобрения, под которые надо правильно выстроить логику заказа.
Какие продукты бывают
Под «рассрочкой и кредитом» скрывается несколько разных продуктов. Их удобно разделить по тому, кто платит проценты и на какой срок.
| Продукт | Т-Банк | Сбер | Суть |
|---|---|---|---|
| BNPL (оплата частями) | Долями | Плати частями | Короткий беспроцентный сплит на несколько платежей |
| POS-кредит | Кредит на покупку | СберКредит на покупку | Классический кредит на срок с процентами |
| Рассрочка | Рассрочка | СберРассрочка | Без процентов для покупателя, комиссию платит магазин |
Как это работает для магазина
С точки зрения денег рассрочка/кредит устроены иначе, чем эквайринг. Магазин получает от банка полную сумму заказа (за вычетом комиссии), а отношения по кредиту дальше строятся между банком и покупателем.
- Покупатель оформляет заказ и выбирает способ «Кредит/Рассрочка»;
- Магазин создаёт заявку в банк с составом заказа и суммой;
- Покупателя перенаправляют на форму банка для анкеты и подтверждения;
- Банк принимает решение (одобрено/отказ) и присылает статус;
- При одобрении и подписании заказ считается оплаченным, магазин отгружает товар.
Главная особенность — асинхронность: решение банка приходит не мгновенно, а статусы меняются несколько раз (создана, одобрена, подписана, профинансирована). Логику заказа в Битриксе нужно строить именно под эти переходы.
Что нужно для подключения
Подключение начинается с договора с банком на соответствующий продукт. После этого магазин получает доступы к API и параметры интеграции.
- Идентификатор магазина/точки (shopId / showcaseId) в системе банка;
- Ключи API и секрет для подписи запросов и проверки уведомлений;
- URL уведомлений о смене статуса заявки;
- Согласованный список товаров, доступных в рассрочку/кредит (иногда есть ограничения по категориям).
Реализация в 1С-Битрикс
Технически рассрочка/кредит оформляется как платёжный обработчик или отдельный модуль. Он появляется в разделе Магазин → Платёжные системы и привязывается к нужным способам доставки и юрлицам.
- Обработчик в
/bitrix/php_interface/include/sale_payment/(или свой модуль) с настройками shopId и ключей; - При выборе способа — формирование заявки в банк с позициями заказа (наименование, количество, цена);
- Редирект покупателя на форму банка по полученной ссылке;
- Обработчик уведомлений о статусе заявки, который меняет статус заказа;
- Виджет расчёта ежемесячного платежа на карточке товара — по желанию, для роста конверсии.
Для отображения «от N ₽/мес» на карточке товара банки дают калькуляторы/скрипты, которые подключаются на фронте и не влияют на серверную логику оплаты.
Статусы заявки и логика заказа
Из-за асинхронности важно не проставлять оплату сразу и не отгружать товар до финального статуса. Мы разводим статусы заявки и статусы заказа явно.
| Статус заявки банка | Что это значит | Действие в Битриксе |
|---|---|---|
| Создана | Заявка отправлена, ждём анкету | Заказ «ожидает оплаты» |
| Одобрена | Банк одобрил кредит | Промежуточный статус, ждём подписания |
| Подписана / профинансирована | Договор подписан, деньги пойдут магазину | Проставляем оплату, разрешаем отгрузку |
| Отказ / отменена | Банк отказал или клиент бросил | Оплату не ставим, предлагаем другой способ |
Фискализация и совмещение способов
Кредит и рассрочка не отменяют 54-ФЗ: на продажу нужен фискальный чек. Кто его формирует, зависит от схемы — иногда чек выбивает магазин своей кассой при финансировании, иногда участвует касса банка. Это уточняется в договоре и настраивается на этапе внедрения.
- Чек формируется по факту финансирования заказа, состав — из позиций заказа Битрикса;
- Ставку НДС берём из торгового каталога, а не хардкодим;
- Рассрочку/кредит удобно совмещать с обычной оплатой картой и СБП — покупатель выбирает удобный способ в корзине;
- При частичной предоплате картой + остаток в кредит логика усложняется, такие сценарии проектируются отдельно.
Тестирование и типовые ошибки
Связку проверяют на тестовом контуре банка с тестовыми анкетами, прогоняя все ветки статусов, включая отказ и брошенную заявку.
- Заказ оплачивается раньше времени — оплата ставится по «одобрено», а не по финальному статусу;
- Статусы не приходят — URL уведомлений недоступен или не отвечает банку;
- Отказ не обрабатывается — заказ «зависает» без возможности оплатить иначе;
- Сумма/состав не проходят — товар вне лимитов или категория недоступна для кредита.
Итог
Рассрочка и кредит от Т-Банка и Сбера — это отдельный способ оплаты на 1С-Битрикс, где магазину платит банк, а покупатель оформляет заявку на сайте с редиректом на форму банка. Главное отличие от эквайринга — асинхронные статусы: оплаченным заказ считается только на финальном статусе (подписан/профинансирован), а не на «одобрено». Плюс остаются требования 54-ФЗ и товарные лимиты банка.
Мы подключаем онлайн-рассрочку, BNPL и POS-кредит к магазинам на Битриксе: настраиваем заявку и редирект, обработку статусов, фискализацию и «план Б» при отказе, а также выводим калькулятор платежа на карточку товара. Если хотите поднять средний чек и дать покупателям оплату частями без риска отгрузить неоплаченный заказ — поможем внедрить связку корректно.
Частые вопросы
Чем рассрочка отличается от кредита для магазина?
В рассрочке покупатель платит ровно цену товара, а проценты в виде комиссии удерживает банк с магазина. В POS-кредите проценты платит покупатель. Это влияет на экономику и на подачу способа в корзине.
Кто платит магазину при продаже в кредит?
Полную сумму заказа за вычетом комиссии магазину перечисляет банк. Дальнейшие отношения по кредиту или рассрочке строятся между банком и покупателем.
Когда заказ считается оплаченным?
Только на финальном статусе заявки — когда договор подписан и заказ профинансирован. На статусе «одобрено» отгружать нельзя, потому что клиент может не подписать договор.
Как это подключается к 1С-Битрикс?
Как платёжный обработчик или отдельный модуль в разделе платёжных систем. Он создаёт заявку в банк с позициями заказа, перенаправляет покупателя на форму банка и обрабатывает уведомления о статусах.
Можно ли показывать ежемесячный платёж на карточке товара?
Да, банки дают калькуляторы и скрипты для вывода суммы «от N рублей в месяц». Они работают на фронте и не влияют на серверную логику оплаты.
Нужен ли чек по 54-ФЗ при продаже в кредит?
Да, фискальный чек нужен. Кто именно его формирует — магазин своей кассой или касса банка — зависит от схемы и договора, это настраивается на этапе внедрения.
Все ли товары можно продать в рассрочку?
Нет, банки ограничивают минимальную и максимальную сумму, а иногда и категории товаров. Проверку лимитов и ограничений закладывают заранее, чтобы покупатель не упирался в отказ на форме банка.
Что происходит при отказе банка?
Заказ не переходит в оплаченный, и покупателю нужно предложить другой способ — карту или СБП — без повторного оформления. Такой план Б обязательно проектируется при внедрении.
Поможем с настройкой и поддержкой Интеграции и связки систем
Поможем с настройкой, доработкой и поддержкой Интеграции и связки систем.